Как я научился экономить по-умному. Лучшие приложения для учёта расходов

Какое-то время назад я понял, что деньги у меня тают сами по себе. Когда зарплата приходит, а через несколько недель вы удивлены, смотря на остаток и думая: «И на что это ушло?» Это знакомая ситуация. Я решил, что с этим пора заканчивать, но не из-за строгих ограничений, а из-за понимания.

Самое сложное оказалось не экономить, а начать контролировать, сколько вы тратите. Таблицы и блокноты Microsoft Excel быстро устарели. Тогда я обратился за помощью к смартфону и обнаружил множество приложений для учета денег. Они превратили скучное задание почти в игру.

В этой статье я расскажу о том, как я использовал инструменты и опыт, которые реально помогли мне взять под контроль свои расходы. Это не просто список программ; скорее, я расскажу о том, как я научился тратить разумно, не отказывая себе в мелочи, но при этом уверенно двигаясь к большим целям.

Бюджет: учет расходов (бесплатно)

Это инструмент, а не пёстрый продукт с навязчивыми услугами, поэтому будет подходить почти всем.

Плюсы: можно создавать кошельки, категории и метки, а также отображать отчеты в наглядных диаграммах. Есть разница расходов в сравнении с прошлым месяцем. Если их несколько, можно ввести источники доходов, такие как зарплата или фриланс. Нет встроенной рекламы. Темная тема.

Минусы: — Невозможно настроить пароль без платной версии; — Перерасходы не показываются.

Когда я перестал полагаться на память и начал использовать приложения для учета расходов, экономия по-умному стала намного прощe. Теперь я вижу, куда уходят деньги, и реагирую вовремя, вместо того, чтобы копить долги или терять контроль над бюджетом. Оказалось, что даже мелкие траты, если их не замечать, могут съесть половину зарплаты. С помощью нескольких простых приложений я научился ставить финансовые цели

CoinKeeper 2 (бесплатно)

Хотя уже существует третья версия с полностью переработанной логикой, я считаю, что она слишком перегружена. Слишком много кнопок, на которые не хочется тратить время. Я все еще доволен CoinKeeper 2, который использую регулярно.

Особенности включают простой и удобный интерфейс, наглядные графики и автоматический расчёт общего баланса, если есть разные валюты. Кроме того, если на категории есть близкий перерасход, он будет сначала красным, а затем оранжевым.

Минусы: — Реклама подписки является чрезмерной; — В бесплатной версии предлагаются кредитные карты.

MoneyViz 3 (бесплатно)

Очень сложная вещь для тех, кто хочет знать все детали, но и обычному пользователю придется разобраться поначалу.

Плюсы: Самая большая функциональность в бесплатной версии; можно тонко настроить все, от процесса ввода данных до внешнего вида отчетов; и есть теги и можно вводить даже редких продавцов.

Минусы: реклама внизу нагружает и без того забитое текстом оформление; медленная навигация: расходы указываются в нескольких оконах.

Дзен-мани (бесплатно)

Приложение объединяет функции MoneyViz и бюджетный интерфейс. Легко использовать и синхронизировать с банками.

Что, правда, может вызвать проблемы.

Плюсы: Есть список магазинов, неограниченное количество подкатегорий и синхронизация с банками даже в бесплатной версии.

Минусы: бесплатная версия не содержит бюджета и отчётов; алгоритмы банков не всегда справляются с категориями трат и могут испортить всю вашу статистику; доступ к пробному периоду предоставляется без вашего разрешения, поэтому вы будете ознакомлены с версией только через две недели.

Таблица в Excel (бесплатно)

Самый доступный и доступный вариант.

Таблицы идеально подходят, если вам важнее сухая суть данных, с которыми вы работаете, а не их обёртка.

Плюсы: Расходы в готовых графиках в процентном соотношении; даже за полную версию денег не попросят; и база будет доступна в любом месте.

Минусы: Графики делятся только на три основные категории; невозможно ввести кошельки; необходимо изучить процесс работы; работа с таблицей может быть скучной и слишком бюрократичной.

Есть альтернативы, но в них обрезан ключевой функционал

Если указанные выше варианты не подошли вам, я предлагаю вам попробовать их снова. Я сам не использовал их из-за отсутствия важных для меня деталей.

В бесплатной версии удобного приложения Money Flow нельзя установить ограничения на категории.

WalletApp, многофункциональная, позволяет добавлять больше трех счетов. У меня есть семь.

Благодаря отсутствию кошельков расходы OK идеально подходят для детей и подростков, которые только начинают управлять своими финансами.

Вы можете попробовать все приложения, изображенные на обложке статьи; в основном, они ничем не лучше друг друга.

Отчёты в мобильных банках не заменят специального приложения

Причины три.

Очевидно, что у вас есть несколько источников расходов. Автоматические диаграммы с карты не могут показать все, потому что вы можете иметь дополнительный кредитный, сберегательный или валютный счёт, не забывая про наличные.

Кроме того, необходимо учитывать каждый платеж. Таким образом, деньги больше не будут смешиваться в одном приложении.

Тинькрофф спрятал все категории, которые я обычно использую, в «остальном», что сделало выборку совершенно не репрезентативной.

Статьи расходов не я, а банк. Даже если вы купили смартфон на AliExpress, покупки, расположенные в разделах «различные товары» и «остальное», представляют собой товары, которые я могу легко разделить вручную по разным категориям.

Хотя переводы людей учитываются в общем потоке, мне проще сразу записать банановый сплит в «еду вне дома», чем копаться в истории переводов, чтобы узнать, сколько я перевёл другу.

Сам использую CoinKeeper 2, но рекомендую выбрать между MoneyViz или Бюджет

Сейчас бесплатная версия CoinKeeper полна объявлений о других услугах. Я намерен не обновлять свою старую версию. У нее все хорошо.

Даже в самых последних версиях приложения Budget нет навязчивой рекламы, а его логика работы и внешний вид идентичны CoinKeeper. мощная альтернатива лидеру для тех, кто не хочет нести ответственность за каждую сделку.

Кроме того, MoneyViz 3 — это инструмент для контроля расходов, похожий на швейцарский нож. Можно настроить инструменты для записи транзакций, позволить разработчикам вводить названия магазинов и добавлять несколько категорий в бюджет. Приложение идеально подходит для щепетильных пользователей.

Если вам понравился Дзен-мани, оставьте его в запасе и берите основной только тогда, когда поймёте, что бесплатная версия того стоит. В противном случае вы можете купить полноценную версию за 1990 руб.

Контроль должен стать рутиной, которая полезна для ваших карманов

Постоянно записывайте советы, особенно если вы часто оплачиваете наличными. Сначала вам не захочется тратить время, но потом вы будете чувствовать себя так, как будто вы не почистили зубы утром.

Потом у вас есть четкое понимание того, куда и когда вы потратили деньги. Я часто злился, когда на счету было меньше денег, чем я ожидал, но сейчас открываю счет на нужный месяц или неделю, чтобы узнать, что за яма.

Некоторые приложения позволяют синхронизировать банковские карты и добавлять чеки, что облегчает ввод данных, но чаще всего фичи спрятаны в пейволе.

Графики показывают наиболее важные группы, которым следует уделить внимание. Например, если вы много потратили на проезд, убедитесь, что вы не слишком часто пользовались такси. После первого месяца учета можно составить бюджеты по категориям и проверить, насколько вписываетесь в них, а затем отложить то, что вы не смогли сэкономить.

Наглядное сравнение помогает изменить образ жизни. Например, я обнаружил, что тратю больше денег на развлечения, чем на спорт и здоровье, поэтому покупаю меньше игр и посещаю тренера. У вас также могут быть свои личные примеры, которые я стараюсь исправить. Вы также можете найти свои, и это то, что мотивирует вас определять, что является вашими приоритетами, чтобы улучшить свою повседневную рутину.

Нельзя откладывать запись на конец недели. Точно что-нибудь пропадёт

Записывайте расходы каждый день, а затем увеличивайте их, чтобы не забыть ничего.

Вы можете платить наличными прямо из магазина. Раньше я сохранял чеки, но это было тяжело, и они всегда упускались для небольших покупок или поездок в автобусе.

В приложении банка хранится история покупок, которую удобно переписывать к себе. Однако не затягивайте — даже если вы вставите все транзакции за неделю, вы можете заметить разницу.

Подстройте приложение под себя, чтобы не чувствовать его «вес»

Настройте его заранее, чтобы ускорить и визуализировать процесс. Уберите ненужные расходы, добавьте важные вам, внесите кошельки, карты, кредиты и заначки.

Разделите свою еду как минимум на две категории: продукты из магазина и еда вне дома, такая как фастфуд, кафе и рестораны. Это сделает проще отслеживать свои привычки.

Не бойтесь отказаться от групп, которые только кажутся необходимыми, например, «спорт» или «образование». Если вы не занимаетесь спортом или не зарабатываете достаточно денег, освободите место для «творчества» или «ремонта».

Поскольку бесплатные версии приложений часто ограничивают их количество, вы должны точно определить приоритетные статьи для себя.

Как вы видите, начать управлять своими деньгами не так сложно. Главное, что нужно сделать, это выбрать инструмент, который нравится тебе, например, простую таблицу или приложение.

Важно помнить, что ни одно приложение само по себе не сэкономит вам деньги. Вместо этого приложение дает вам четкое представление о том, куда уходят ваши деньги, и позволяет вам найти способы разумной экономии без жестких ограничений, анализируя данные.

Начни с небольшого: попробуй вести учёт в течение месяца. Вы, скорее всего, удивитесь, увидев, сколько денег ушло «в никуда». Со временем это станет полезной привычкой, которая придаст тебе больше уверенности в себе и даст тебе больше свободы.